[Douce musique.]
[Planifier votre revenu de retraite.]
[Jamie parle à la caméra devant un fond gris.]
[Logo CIBC. Jamie Golombek, directeur gestionnaire, Planification fiscale et successorale, Planification financière et conseils CIBC.]
Jamie Golombek : La question entourant la planification du revenu de retraite est certainement d’actualité, puisque notre population vieillit et que nous voulons des moyens de partir à la retraite.
[Sources de revenu de retraite. Deux segments de même taille d’un diagramme circulaire, représentant un peu moins de 50 % du graphique, apparaissent. Le premier segment porte la mention RPC/RRQ et l’autre, Sécurité de la vieillesse.]
En ce qui concerne les sources de revenu de retraite, nous avons d’abord les sources de base du gouvernement. Vous avez probablement droit au Régime de pensions du Canada.
Beaucoup d’entre nous seront aussi admissibles à la Sécurité de la vieillesse, alors
[Jamie parle à la caméra devant un fond gris.]
nous pouvons quantifier leur valeur en fonction de votre âge et de votre emploi et faire une estimation de leur montant en dollars.
[Sources de revenu de retraite. Le diagramme circulaire affichant deux segments réapparaît. Le premier segment porte la mention RPC/RRQ et l’autre, Sécurité de la vieillesse. Un autre segment du diagramme circulaire s’affiche : celui-ci porte la mention Régime de retraite d’entreprise.]
Si vous avez travaillé pour une entreprise qui a un régime de retraite, vous recevrez un revenu de pension sur une base mensuelle pendant votre retraite.
[Jamie parle à la caméra devant un fond gris.]
En consultant votre régime de retraite, vous pourrez obtenir une estimation du montant que vous recevrez.
[Sources de revenu de retraite. Le graphique circulaire à trois segments réapparaît avec les mentions RPC/RRQ, Sécurité de la vieillesse, Régime de retraite d’entreprise. Le 4e segment du graphique circulaire apparaît. Il porte la mention REER.]
Ensuite, tout dépend de l’argent que vous avez mis de côté. Par exemple, vous avez peut-être un REER.
[Jamie parle à la caméra devant un fond gris.]
Vous serez tenu de retirer des fonds d’un FERR, qui succède au REER à votre 72e anniversaire de naissance.
[Sources de revenu de retraite. Le graphique circulaire à quatre segments réapparaît avec les mentions RPC/RRQ, Sécurité de la vieillesse, Régime de retraite d’entreprise et REER. La mention du 4e segment du graphique change de REER à REER et CELI.]
Nous avons aussi le compte d’épargne libre d’impôt. Si vous avez mis de l’argent de côté chaque année dans un CELI, ce dernier pourra aussi devenir une source de revenu de retraite.
[Sources de revenu de retraite. Le graphique circulaire à quatre segments réapparaît avec les mentions RPC/RRQ, Sécurité de la vieillesse, Régime de retraite d’entreprise et REER et CELI. La mention du 5e et dernier segment du graphique apparaît. Le nouveau segment porte la mention Comptes non enregistrés.]
Enfin, nous avons bien sûr des comptes non enregistrés.
[Un couple de personnes âgées est assis sur un canapé dans leur salon et regarde quelque chose sur une tablette.]
Ce sont d’autres sources de revenu de retraite qui vous permettront de puiser dans cette réserve de capital.
[Combien vous faudra-t-il durant votre retraite?]
[Jamie parle à la caméra devant un fond gris.]
J’analyserais la situation dans son ensemble pour établir la portion de votre revenu de retraite dont vous aurez besoin chaque année.
[Un conseiller et sa cliente regardent quelque chose sur une tablette.]
Avec un conseiller, estimez le montant requis jusqu’à votre espérance de vie et pour les années suivantes, puis décidez si vous voulez laisser un héritage dans votre plan successoral.
[Qu’en est-il des impôts?]
[Jamie parle à la caméra devant un fond gris.]
Les impôts peuvent jouer un rôle dans la planification de votre revenu de retraite. Certains types de revenus de retraite seront imposables, comme le Régime de pensions du Canada, la Sécurité de la vieillesse et votre régime de retraite.
[Un jeune couple est assis dans leur bureau à domicile. Ils discutent de ce qu’ils regardent sur la tablette.]
Dans le cas des CELI, nous savons que les retraits sont entièrement exempts d’impôt.
[Une femme d’âge mûr est assise à sa table de cuisine et tape au clavier d’un ordinateur portatif.]
Nous savons aussi que dans le cas d’un compte non enregistré, si vous établissez un programme de retraits systématiques afin de retirer de l’argent de ce compte chaque mois, une importante portion de vos retraits pourrait être considérée comme un remboursement de votre capital initial, votre prix de base rajusté (ou PBR), sur lequel vous ne payez pas d’impôt.
[Un couple d’âge mûr dans un grand et lumineux salon discute de quelque chose qu’ils regardent sur une tablette.]
Si vous recevez une pension ou si vous retirez de l’argent de votre FERR et que vous avez plus de 65 ans, vous pourriez aussi profiter du fractionnement du revenu de pension, qui vous permet, si vous avez un époux ou un conjoint de fait, de lui attribuer jusqu’à 50 % de votre revenu afin de peut-être payer moins d’impôt.
[Comment utiliser votre revenu de retraite?]
[Un conseiller et sa cliente assis à une table dans un bureau discutent de ce qu’ils regardent sur un ordinateur portatif.]
La question qui nous est peut-être le plus souvent posée au sujet du revenu de retraite vise à savoir quelle source de capital utiliser en premier.
Vous ne le saurez qu’en rencontrant un conseiller et en examinant votre propre situation, en tenant compte de tout autre revenu. Peut-être travaillez-vous encore ou êtes-vous devenu consultant pendant votre retraite.
[Un couple d’aînés assis ensemble sur un canapé regarde un document et en discute.]
Si vous avez un époux ou un conjoint de fait, voyez quels sont ses revenus.
[Jamie parle à la caméra devant un fond gris.]
Ce n’est qu’en regardant le total combiné des revenus de retraite prévus que nous pourrons vous établir un plan concret et vous guider quant aux fonds à utiliser en premier.
[3 conseils pour maximiser votre revenu à la retraite.]
Mes trois meilleurs conseils en matière de planification de la retraite.
[Conseil no 1 : Calculez toutes les sources de revenu de retraite.]
[Jamie parle à la caméra devant un fond gris.]
Premièrement, je vous dirais de rassembler toutes vos sources de revenu de retraite, y compris toutes les pensions gouvernementales auxquelles vous avez droit, et d’en estimer la valeur.
[Conseil no 2 : Examinez de quelle façon votre revenu sera imposé.]
[Jamie parle à la caméra devant un fond gris.]
Deuxièmement, misez sur des stratégies d’optimisation, en sachant quels fonds utiliser en premier et en déterminant si le fractionnement du revenu de pension peut vous aider dans votre situation.
[Conseil no 3 : Parlez à un conseiller.]
[Jamie parle à la caméra devant un fond gris.]
Enfin, parlez à un conseiller. Ce n’est qu’en prenant connaissance de votre situation et de toutes vos sources de revenu que votre conseiller pourra vous suggérer le meilleur moyen de maximiser votre revenu de retraite.
[Passez aux actes et communiquez avec votre conseiller dès aujourd’hui.]
[Cette vidéo vise à donner des renseignements généraux et ne vise aucunement à vous donner des conseils financiers, de placement, fiscaux, juridiques ou comptables, et elle ne constitue ni une offre, ni une sollicitation d’achat ou de vente des titres mentionnés. La situation personnelle et la conjoncture doivent être prises en compte dans une saine planification des placements. Toute personne voulant utiliser les renseignements contenus dans la présente vidéo doit d’abord consulter son conseiller. L’information qui s’y trouve provient de sources jugées fiables et nous semble juste au moment de sa publication, mais nous ne pouvons en garantir l’exactitude, l’exhaustivité ni la fiabilité. Sauf indication contraire, toutes les opinions et estimations figurant dans la présente vidéo datent du moment de sa publication et peuvent changer. MD Le Logo CIBC est une marque déposée de la Banque Canadienne Impériale de Commerce (la Banque CIBC). Le matériel et/ou son contenu ne peut être reproduit ou distribué sans le consentement écrit explicite de la Banque CIBC.]