Aux prises avec des dettes? Voici comment y faire face
Des stratégies simples peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers, un paiement à la fois.
03 nov. 2023
Lecture de 4 minutes
Si vous êtes aux prises avec des dettes, vous n’êtes pas seul. Dans le contexte actuel de hausse des taux d’intérêt et d’inflation, nombreux sont ceux qui ressentent des pressions financières. Selon un récent sondage mené au nom de Comptables professionnels agréés du Canada, environ 46 % des Canadiens ont des dettes non hypothécaires1.
La gestion des dettes peut être une source de stress, et il peut parfois sembler plus facile de faire comme si elles n’existaient pas. Mais ignorer vos factures ne les fera pas disparaître. La bonne nouvelle, c’est qu’avec du temps, des efforts et quelques conseils simples, vous pouvez prendre le contrôle de vos finances et vous libérer de vos dettes.
Voici comment vous pouvez commencer à les gérer.
1. Analysez vos dettes
Pour améliorer votre situation financière, vous devez comprendre les détails de vos dettes. Commencez par dresser la liste de toutes vos dettes, y compris les cartes de crédit, les prêts étudiants et les prêts-autos.
Pour chaque dette, notez le montant que vous devez, le taux d’intérêt que vous payez et le montant de votre paiement mensuel minimum. Une fois que vous aurez tout cela sous les yeux, vous aurez une meilleure idée de ce à quoi vous devez vous attaquer.
2. Établissez un budget
Un budget vous donne un plan clair pour votre argent. Il permet de faire le suivi de vos entrées et sorties d’argent. Avoir un budget peut aussi vous aider à réduire vos dépenses inutiles, et ainsi vous aider à commencer à vous concentrer sur l’atteinte de vos objectifs financiers à court et à long terme.
Si vous n’avez jamais établi de budget par le passé, cela peut sembler intimidant, mais ce n’est pas forcément compliqué. Commencez avec un outil facile à utiliser, comme un calculateur de budget.
3. Choisissez votre stratégie de remboursement de dettes
Une stratégie de remboursement de dettes peut vous aider à déterminer les dettes à rembourser en priorité. Deux stratégies très répandues sont la méthode avalanche et la méthode boule de neige.
La méthode avalanche consiste à vous concentrer d’abord sur le remboursement de vos dettes aux taux d’intérêt les plus élevés avant de passer à celles aux taux d’intérêt plus bas. L’objectif de cette stratégie est de rembourser vos dettes le plus rapidement possible tout en réduisant la somme des intérêts payés.
Avec la méthode boule de neige, vous commencez par rembourser votre plus petite dette puis vous progressez vers votre dette la plus importante. L’avantage de cette méthode est largement psychologique. En commençant par votre plus petite dette, vous pouvez célébrer une petite victoire vers le début de votre démarche de remboursement, ce qui peut vous motiver à continuer.
Si vous souhaitez accélérer le remboursement de vos dettes, envisagez une collaboration avec un conseiller. Un conseiller peut vous aider à établir une stratégie et agir à titre de coach financier tout au long du processus. Des études ont démontré que le simple fait d’avoir quelqu’un à qui rendre compte de la réalisation d’un objectif peut faire passer votre taux de réussite à 95 %.
4. Coupez dans les dépenses non essentielles
Pour augmenter le montant dont vous disposez pour rembourser vos dettes, déterminez où vous pouvez réduire vos dépenses. Par exemple, y a-t-il des abonnements ou des adhésions que vous pourriez annuler? Pourriez-vous éviter les restaurants et préparer plus de repas à la maison? Le transport en commun pourrait-il vous aider à économiser sur l’essence et les frais d’entretien de votre voiture?
Lorsque vous vous imposez des coupes, n’oubliez pas que ce n’est pas pour toute la vie. Vous pourrez commencer à réintégrer certaines des dépenses coupées une fois que vous aurez remboursé vos dettes. Dites-vous qu’il s’agit d’un compromis à court terme qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.
5. Augmentez votre revenu
Bien que de nombreux plans de remboursement de dettes se concentrent uniquement sur ce que vous pouvez couper dans votre budget, il peut également être utile de chercher des moyens d’augmenter vos revenus. Envisagez de vous lancer dans une activité secondaire, par exemple en travaillant à votre compte, ou de demander une augmentation ou une promotion à votre employeur actuel. Si vous avez une chambre d’invités ou un chalet, songez à les louer. Utilisez ensuite tout revenu supplémentaire gagné pour effectuer des versements plus importants sur vos dettes.
6. Suivez votre plan
Pour vous donner les meilleures chances de réussite, assurez-vous que vos objectifs de remboursement de dettes sont réalistes. Vous voulez rembourser vos dettes le plus rapidement possible, mais il faut bien vivre. Si vous commettez une erreur ou si une urgence fait dérailler votre plan de remboursement, adaptez-vous et persévérez. Il est important de rester souple et de ne pas perdre de vue vos objectifs. Si votre motivation bat de l’aile, pensez au bien-être que vous ressentirez lorsque vous n’aurez plus de dettes.
7. Rencontrez un conseiller
Nous comprenons à quel point il peut être stressant de gérer ses dettes. Vous n’avez toutefois pas à le faire seul. Nos conseillers peuvent travailler avec vous pour créer une stratégie de remboursement de vos dettes sur mesure qui cadre avec vos objectifs et votre budget. Nous pouvons vous offrir le soutien dont vous avez besoin pour maintenir le cap et finir de rembourser vos dettes plus rapidement.
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