Donnez de l’élan à votre épargne grâce à un plan de placements périodiques

En mettant à profit la croissance composée, les achats périodiques par sommes fixes et de potentielles économies d’impôt, un plan de placements périodiques peut s’avérer une stratégie très efficace.

Pour réaliser vos objectifs, l’une des stratégies les plus simples et les plus pratiques est aussi l’une des plus efficaces : investir régulièrement. Un plan de placements périodiques constitue un engagement à épargner, à intervalles réguliers, un montant fixe. Vous pouvez établir votre plan de façon à cotiser hebdomadairement, aux deux semaines ou mensuellement, selon la fréquence qui vous convient.
 

Principaux avantages

Si vous n’avez pas encore établi de plan de placements périodiques, c’est le moment de le faire. Si votre plan est déjà établi, assurez-vous que vous cotisez le maximum possible. Vous profiterez ainsi d’avantages importants pouvant contribuer à vos résultats à court et à long terme :
 

Croissance composée. Un plan de placements périodiques vous permet de commencer à faire fructifier votre épargne dès aujourd’hui : vous profitez de la composition des intérêts, des dividendes et de la croissance de vos placements.
 

Achats périodiques par sommes fixes. Vos cotisations régulières d’un montant fixe vous permettent d’acheter plus de parts lorsque les cours sont bas, et moins lorsque les cours sont élevés, de sorte qu’à long terme, vous réduisez votre coût moyen par part.
 

Diminution de la tentation d’anticiper le marché. De nombreuses études montrent que les investisseurs qui essaient d’anticiper le marché en paient souvent le prix : ils achètent ou vendent au mauvais moment et se retirent du marché au moment où celui-ci réalise ses plus forts gains. Un plan de placements périodiques diminue cette tentation et vous permet d’accroître votre avoir de façon régulière à long terme.
 

Économies d’impôt potentielles. Lorsque vous versez des cotisations régulières dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), vous pouvez demander que vos retenues salariales fassent l’objet d’une déduction à la source. Autrement dit, vous profitez des avantages que procure le REER sur-le-champ plutôt qu’au moment de produire votre déclaration de revenus, à la fin de l’année.


Les achats périodiques par sommes fixes peuvent améliorer vos résultats de placement

Cet exemple fictif (simplifié à des fins d’illustration) montre comment il est possible de réduire le coût moyen par part grâce aux achats périodiques par sommes fixes. Au cours de la période de 6 mois présentée, le prix moyen des parts est de 8,83 $. Toutefois, le coût moyen par part, pour l’investisseur, est de 7,75 $ seulement. De plus, les intérêts et les dividendes versés durant la période de 6 mois s’accumulent et peuvent être réinvestis, contribuant ainsi aux gains.

Mois

Somme investie

Prix par part

Nombre de parts achetées (arrondi)

Janvier 500 $ 10 $ 50
Février 500 $ 7 $ 71
Mars 500 $ 5 $ 100
Avril 500 $ 6 $ 83
Mai 500 $ 10 $ 50
Juin 500 $ 15 $ 33

Il n’est jamais trop tard pour mettre son plan d’épargne en pratique, mais le plus tôt est le mieux! En commençant dès maintenant à investir un petit montant de façon régulière, vous établirez votre plan qui vous permettra de réaliser votre objectif à long terme. Au fur et à mesure que vos liquidités augmentent, vous pouvez accroître les sommes que vous investissez dans votre plan.

Le plan de placements périodiques constitue en outre une excellente façon d’aider vos enfants à développer une habitude d’épargne. Au fil des ans, la composition de cotisations mensuelles peut se traduire par des gains considérables qui peuvent aider à payer les droits de scolarité ou d’autres achats importants.


Trouvez des fonds supplémentaires qui vous rapporteront encore plus

Plus vous cotiserez à votre plan de placements périodiques, plus vite vous réaliserez vos objectifs. Voici trois stratégies qui pourraient vous aider à trouver des fonds supplémentaires à investir pour votre avenir.
 

Réduisez votre coût d’emprunt. Une restructuration de vos dettes peut vous permettre de réduire vos paiements d’intérêt et ainsi vous faire économiser des centaines de dollars chaque année. Par exemple, vous pourriez consolider le solde de vos cartes de crédit ou de vos prêts-auto en un prêt garanti ou une marge de crédit personnelle. La consolidation pourrait aussi vous placer en position pour négocier un taux d’intérêt moins élevé que votre taux actuel. Vous pourriez affecter les sommes ainsi économisées à votre plan d’épargne.

Si vous êtes propriétaire, vous pourriez examiner votre prêt hypothécaire en compagnie d’un conseiller. Selon votre situation, le fait de passer à une autre solution hypothécaire pourrait vous permettre de réduire vos paiements mensuels et de libérer des liquidités pouvant être utilisées pour accroître votre épargne. Pour en savoir plus
 

Consolidez vos comptes. En plus de vous donner une meilleure vue d’ensemble de vos placements et de vous aider à obtenir une diversification optimale, le fait de regrouper tous vos fonds auprès d’une seule institution vous permet de réduire les frais que vous payez pour maintenir plusieurs comptes actifs. Le regroupement de vos autres comptes peut aussi être avantageux. Par exemple, vous pourriez réduire vos coûts d’assurance en faisant affaire avec le même fournisseur pour vos assurances habitation et automobile. De même, il vous serait possible d’économiser sur vos frais de téléphonie, de câblodistribution et de connexion à Internet en regroupant vos services auprès de la même entreprise.
 

Établissez ou révisez le budget de votre famille. De nombreux outils sont à votre disposition pour vous aider à faire le suivi de vos dépenses et à les gérer, notamment IntelliCrédit CIBC MD. Avec une image nette de votre budget, vous pourrez dresser la liste de priorité de vos désirs et de vos besoins, et ainsi cerner les occasions d’épargner. Vous pourriez par exemple utiliser IntelliCrédit CIBC pour fixer une limite mensuelle de 200 $ pour vos sorties au restaurant. Lorsque vous atteindrez cette limite, vous recevrez un appel, un courriel ou un message en direct vous en informant, et saurez alors qu’il est préférable que vous demeuriez à la maison et que vous cuisiniez sur le barbecue.

Tirez parti de chaque dollar d’achat en utilisant les cartes de fidélisation dont vous êtes titulaire et les programmes de récompenses auxquels vous participez.


Commencez à épargner dès aujourd’hui

Un conseiller CIBC peut vous aider dans la planification de vos liquidités et de vos placements et vous suggérer des moyens de réduire vos dépenses sans nuire à votre style de vie. Il peut également établir votre plan de placements périodiques ou accroître le montant de vos cotisations, de même que voir à la répartition appropriée de vos fonds.



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