Serez-vous prêt à prendre votre retraite?

Selon Statistiques Canada, les baby-boomers représentent près du tiers de la population canadienne. Avec des facteurs difficiles à prédire tels que les récessions et le rendement des actions qui influent sur les placements, prenez en considération les étapes suivantes pour vous aider à rester sur la bonne voie afin de profiter d'une retraite confortable.

Vos placements : établissez les priorités

Vous avez besoin d'une stratégie à deux volets : Le premier volet consiste à créer la stabilité pour les avoirs dont vous aurez besoin bientôt et l'autre consiste à faire croître l'épargne dont vous aurez besoin à plus long terme. Avec l'aide d'un calculateur de placement en direct, vous pouvez revoir votre horizon, c'est-à-dire la période de temps qui s'écoulera avant que vous n'accédiez à votre épargne, afin de vous aider à choisir la bonne combinaison de titres, de placements à revenu fixe (CPG) et de placements en espèces. Ensuite, établissez vos priorités selon trois horizons de placements différents. Les avoirs dont vous n'aurez pas besoin pendant dix ans ou plus pourraient être investis de façon importante dans des actions, qui offrent un plus grand potentiel de croissance que les obligations et les espèces et quasi-espèces. Les CPG et les obligations peuvent offrir une plus grande stabilité et un potentiel de croissance plus modeste et conviennent bien pour les avoirs dont vous aurez besoin d'ici trois à cinq ans. Les titres du marché monétaire offrent encore plus de stabilité pour les fonds dont vous aurez besoin dans un an ou deux.
 

Vos dépenses : établissez un budget pour la retraite

Effectuez le suivi de vos dépenses pendant quelques mois. Vous saurez ainsi où va votre argent et vous serez plus en mesure d'en tirer le maximum. Une fois que vous aurez établi un budget, vous pourrez le modifier en prévision de vos dépenses de retraite prévues. De nombreux frais courants changeront au moment du départ à la retraite. Par exemple, vous n'aurez plus à payer le transport pour vous rendre au travail chaque jour, mais vous aurez plus de dépenses de soins de santé à mesure que vous vieillirez. Essayez d'anticiper les changements de mode de vie qui pourraient survenir lorsque vous serez à la retraite, notamment l'augmentation des voyages et les nouveaux passe-temps. Le fait de mettre sur papier les coûts de retraite estimés vous aidera à déterminer quel est le revenu nécessaire pour répondre à vos besoins.
 

Votre revenu : assurez-vous qu'il soit suffisant

Votre revenu de retraite proviendra sans doute de diverses sources, qui comprennent possiblement des régimes de retraite d'employeurs, de rentes viagères, des avantages du régime de pension du Canada et de l'épargne REER. La règle du 4 % peut vous aider à déterminer si votre épargne sera suffisante pour payer les dépenses qui ne sont pas couvertes par les autres sources de revenus. Selon cette règle, il est probable à 90 % que votre épargne dure pendant 30 ans si vous ne retirez pas plus de 4 % de celle-ci la première année de votre retraite, puis que vous augmentez les retraits selon le taux d'inflation au cours des années suivantes. Si vous croyez que vos retraits de la première année dépasseront 4 % de votre épargne, songez à des moyens de diminuer votre budget. Vous pourriez également trouver des moyens de repousser le moment où vous retirerez des fonds de votre épargne, notamment en travaillant une fois à la retraite ou en reportant la retraite d'un an ou deux.



Pour commencer