Plan de retraite pour la génération X

Voici comment un couple a élaboré un plan financier direct

Tom vient d'avoir 31 ans et il se rend compte qu'il a besoin de prendre en main la planification de ses finances. Quelques défis se posent, notamment le besoin d'épargner en vue de la retraite.

Tom sait qu'un élément clé de la planification de la retraite est de commencer à épargner le plus tôt possible. Mais, il a plusieurs responsabilités financières. Tom et sa copine Amy, qui a également 31 ans, vont se marier cette année. Tom a un solde de 1 600 $ sur sa carte de crédit et Amy doit 20 000 $ sur son prêt étudiant. Ils aimeraient également épargner pour la mise de fonds d'une maison.
 

Décisions financières concertées

Tom et Amy travaillent pour la même entreprise et leur employeur verse l'équivalent de 50 % de la première tranche de 6 % du salaire admissible cotisé au régime d'épargne-retraite. Tom et Amy cotisent 4 % de leur salaire pour profiter de cet avantage. Ils aimeraient augmenter ces cotisations graduellement, sans toutefois négliger leurs obligations et leurs objectifs. Grâce à des augmentations automatiques, ils augmenteront leurs cotisations de 2 % à leur prochaine augmentation salariale et chaque année par la suite, même une fois qu'ils auront atteint le maximum versé par l'employeur, car il s'agit d'un bon plan d'épargne discipliné et qu'ils remarqueront à peine même pas la différence dans leur revenu.

Le couple a récemment opté pour le covoiturage pour se rendre au travail et ils apportent leur repas pour épargner près de 300 $. Ils consacreront 150 $ de cette épargne mensuelle au paiement de leur dette et l'autre 150 $ à leurs régimes de retraite.

Grâce à un plan financier solide, Tom et Amy ont hâte de profiter de la vie ensemble et d'une retraite confortable.



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