Assurance crédit : êtes-vous pleinement protégé?

L’assurance crédit est une composante précieuse de tout plan financier équilibré et peut, en partie, vos procurer sécurité financière et tranquillité d’esprit dans les moments difficiles. Cette protection peut vous aider, vous et vos proches, à atteindre vos objectifs financiers malgré des imprévus comme une maladie subite, un accident, une perte d’emploi ou un décès.

Les produits d’assurance crédit de la Banque CIBC comprennent l’assurance vie et l’assurance invalidité sur les prêts hypothécaires, les prêts personnels, les marges de crédit personnelles et les marges de crédit pour études. La Banque CIBC offre aussi une protection en cas de perte d’emploi pour les prêts et les cartes de crédit ainsi qu’une assurance vie pour les prêts aux entreprises ou les prêts agricoles. Ces produits offrent une protection à l’assuré en différant les paiements, en effectuant les paiements minimaux ou en réduisant (ou en liquidant) la dette en cas d’événement imprévu admissible.
 

Avantages de l’assurance crédit pour les clients

  • Offre protection et sécurité
  • Est abordable et pratique
  • Aide le client à rembourser sa dette et contribue au maintien de bons antécédents de remboursement du crédit
  • Aide à obtenir la tranquillité d’esprit
     

« J’ai suffisamment d’assurances! »

Les Canadiens ne sont généralement pas assez assurés. Si vous perdez votre emploi, devenez temporairement invalide ou décédez, qu’advient-il de vos prêts impayés? Pensez à ce qui arriverait à votre conjoint ou aux autres membres de votre famille s’ils n’avaient pas une protection adéquate. De plus, toute nouvelle dette s’accompagne de nouvelles obligations financières que votre présente assurance ne couvre pas.
 

« Pourquoi aurais-je besoin d’une assurance invalidité? Je suis en bonne santé. »

Personne ne peut prévoir l’avenir. Nombreux sont ceux qui ne profitent pas d’une protection adéquate contre les invalidités à long terme. La plupart des régimes collectifs ou régimes d’employeur couvrent entre 60 % et 70 % du revenu d’une personne en cas d’invalidité de longue durée. Si le revenu est tributaire en partie de primes généralement non couvertes par une assurance invalidité de longue durée, le revenu de remplacement du salaire est réduit d’autant en cas d’invalidité. Par ailleurs, une personne recevant des prestations d’invalidité de longue durée peut ne pas être capable de cotiser à un régime de retraite, ce qui peut hypothéquer son niveau de vie à la retraite.
 

« Je préfère une assurance vie temporaire à une assurance vie pour prêt hypothécaire. »

Pensez aux différences entre ces deux types d’assurance pour quelqu'un ayant un prêt hypothécaire. Pour être admissible à une assurance vie temporaire, on peut devoir passer un examen médical complet et remplir un questionnaire. En ce qui concerne l’ Assurance vie crédit pour prêts hypothécaires CIBC, le processus de demande est simple. La majorité des clients sont automatiquement acceptés après avoir rempli une demande, et les primes sont commodément intégrées au remboursement de la dette. L’assurance crédit est adaptée à la dette afin que vous ne payiez que le montant de la protection dont vous avez besoin – selon la limite maximale de la police choisie – et seulement pour la durée de la dette. En ce qui concerne les petites créances (p. ex., prêts ou marges de crédit) de courte durée, une protection ne peut pas être achetée dans le contexte d’un contrat d’assurance vie temporaire. De plus, dans le cas d’une assurance crédit sur les marges de crédit et sur les produits de cartes, aucune prime n’est perçue lorsqu’il n’y a pas de solde; cette caractéristique n’est pas offerte par une assurance vie temporaire.
 

« J’ai assez d’actif pour me protéger en cas d’imprévu. »

Même si telle est la situation, n’oubliez pas que la liquidation d’un actif important est loin d’être la solution idéale parce qu’elle peut compromettre la croissance d’un portefeuille et déséquilibrer le modèle de répartition du reste des avoirs. Elle peut aussi entraîner une obligation fiscale considérable ou nuire à la réalisation de vos objectifs en ce qui concerne la planification successorale ou un legs à une œuvre de bienfaisance. Avoir une bonne assurance crédit vous protège tout en ayant peu d’incidence sur votre situation financière.


Pour commencer