Gérer vos finances

Prenez des décisions de crédit sensées aujourd'hui, demain, ou au fur et à mesure que vos besoins évoluent. Voici une approche par étape simple qui peut vous aider à gérer vos finances.


Étape 1 - Fixez vos objectifs

Prenez un moment pour déterminer certains objectifs financiers. L'achat d'une maison ou d'une nouvelle voiture, la planification de vacances, le remboursement d'un prêt, ou la prévision d'un programme d'épargne-retraite peuvent constituer certains des objectifs sur votre liste. Essayez d'établir des objectifs à court et à long terme.


Étape 2 - Rassemblez vos renseignements

Rassemblez tous les documents faisant état de vos revenus et de vos dépenses. Commencez par trouver les éléments suivants :

  • Vos derniers relevés de paie
  • Les relevés de cartes de crédit
  • Les chèques de loyer
  • Les dernières factures de services publics comme le téléphone, le chauffage ou le câblodistributeur
  • Les reçus d'épicerie
  • Des relevés financiers comme ceux de votre prêt hypothécaire, de votre marge de crédit ou de votre compte bancaire
  • D'autres documents financiers comme ceux des versements de prêt, les paiements d'assurance et toute autre source de revenu ou de dépense


Étape 3 - Organisez vos finances

Maintenant que vous avez en main tous vos renseignements financiers, additionnez tous vos revenus et toutes vos dépenses, pour tout le mois. Lorsque vous estimez vos dépenses futures, il est préférable d'estimer à la hausse plutôt qu'à la baisse.

Assurez-vous d'inclure votre revenu net « après impôt » figurant sur votre relevé de paie, plutôt que votre revenu avant impôt. À cette étape-ci, vous devrez peut-être prévoir certaines dépenses, mais à mesure que vous continuerez de budgéter, vos estimations devraient se révéler de plus en plus précises.

Pour déterminer votre situation financière, soustrayez vos dépenses mensuelles totales de votre revenu mensuel total.

Vous avez maintenant un sommaire de la répartition de vos dépenses effectuées par carte de crédit chaque mois. Le relevé mensuel optimisé IntelliCrédit CIBC vous permet d'avoir un aperçu de vos dépenses, sur une base mensuelle et annuelle cumulative. Faites le suivi de vos dépenses au moyen de 10 catégories de dépenses communes comme celles-ci : « Transport », « Magasins de détail et épicerie » et « Restaurants ».


Étape 4 - Établissez un plan d'action

Si vous avez obtenu un solde positif, vous pourriez utiliser ce surplus d'argent pour rembourser des dettes ou encore le mettre de côté pour atteindre certains objectifs qui vous tiennent à coeur.

Si vous avez obtenu un solde négatif, c'est que vous dépensez plus que vous ne gagnez et que vous utilisez probablement du crédit pour payer la différence. Vous devez examiner chacune de vos dépenses et prendre certaines décisions budgétaires pour garder vos dépenses sous contrôle. Commencez par réduire chaque mois vos dépenses moins importantes. Pour vous aider, utilisez le service IntelliCrédit CIBC et établissez vos propres catégories de suivi des dépenses. Il est important d'agir rapidement afin de prévenir des problèmes de crédit éventuels.


Étape 5 - Faites un budget

L'établissement d'un budget représente l'un des meilleurs moyens d'avoir une situation financière solide. Un budget ne sert pas seulement à organiser vos dépenses; il vous aide également à planifier et à établir des priorités concernant vos dépenses de sorte que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers. Une des façons les plus simples de suivre vos dépenses est le service IntelliCrédit de la Banque CIBC.


Étape 6 - Effectuez le suivi de votre budget

Maintenant que vous venez d'effectuer vos premiers calculs budgétaires, essayez de garder un dossier de vos dépenses mensuelles. Un suivi de toutes vos dépenses mensuelles vous aidera à découvrir celles que vous pourriez réduire et de combien. Même si votre situation financière est positive, vous pourriez être surpris de voir combien vous dépensez pour des choses dont vous n'avez pas vraiment besoin. Un suivi de vos dépenses vous permettra aussi d'apporter des ajustements à votre budget et d'atteindre vos objectifs financiers plus facilement.



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