Gérer ses finances

Il est important d’utiliser le crédit intelligemment, en fonction de sa situation financière. Voici un moyen simple de bien gérer son argent.


Étape 1 – Établissez vos objectifs

Prenez un moment pour définir quelques-uns de vos objectifs financiers. L'achat d'une maison ou d'une nouvelle voiture, vos prochaines vacances, le remboursement d'un prêt, ou l'épargne-retraite sont quelques exemples. Essayez d'établir des objectifs à court et à long terme.

Étape 2 - Rassemblez vos renseignements financiers

Rassemblez tous les documents faisant état de vos revenus et de vos dépenses, en commençant par ceux-ci :

  • Vos derniers relevés de paie
  • Vos relevés de cartes de crédit
  • Les talons des chèques du loyer
  • Vos dernières factures de services publics comme le téléphone, le chauffage ou le câblodistributeur
  • Vos reçus d'épicerie
  • Vos relevés financiers, comme les relevés de votre prêt hypothécaire, de votre marge de crédit et de votre compte bancaire
  • Les documents financiers faisant état de vos autres dépenses, comme les versements sur prêt et les primes d'assurance, ou faisant état de toute autre source de revenus

Étape 3 - Organisez vos finances

Maintenant que vous avez en main tous vos renseignements financiers, additionnez tous vos revenus, puis toutes vos dépenses, pour tout le mois.

Assurez-vous d’utiliser le revenu net « après impôt » figurant sur votre relevé de paie, plutôt que votre revenu avant impôt. Si vous ne connaissez pas le montant de certaines dépenses à venir, il est préférable d'estimer à la hausse plutôt qu'à la baisse. À cette étape-ci, vous devrez sans doute vous contenter d’approximations, mais avec le temps, celles-ci devraient se révéler de plus en plus précises.

Pour connaître le bilan de votre situation financière, soustrayez vos dépenses mensuelles totales de votre revenu mensuel total.

Pour avoir un aperçu de vos dépenses par catégorie portées à votre carte de crédit, consultez votre relevé IntelliCrédit CIBC. Ce relevé mensuel vous indique vos dépenses mensuelles et annuelles. Faites le suivi de vos dépenses au moyen de 10 catégories, comme le transport, les magasins de détail, les épiceries, et les restaurants.


Étape 4 - Établissez un plan d'action

Si vous avez obtenu un solde positif, vous pourriez utiliser ce surplus d'argent pour rembourser des dettes ou encore le mettre de côté pour atteindre certains objectifs qui vous tiennent à cœur.

Si vous avez obtenu un solde négatif, c'est que vous dépensez plus que vous ne gagnez et que vous utilisez probablement le crédit pour payer la différence. Vous devez examiner chacune de vos dépenses et prendre certaines décisions qui vous permettront de maîtriser vos dépenses. Commencez par réduire chaque mois vos dépenses moins importantes. Au moyen du gestionnaire de dépenses IntelliCrédit CIBC, vous pouvez créer vos propres catégories et faire le suivi de vos dépenses pour chaque catégorie. Il est important d'agir rapidement afin de prévenir des problèmes de crédit éventuels.


Étape 5 - Faites un budget

L'établissement d'un budget représente l'un des meilleurs moyens d'avoir une situation financière solide. Un budget ne sert pas seulement à organiser vos dépenses; il vous aide également à prévoir et à privilégier certaines dépenses de sorte que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers. Une des façons les plus simples de suivre ses dépenses est au moyen du rapport de dépenses IntelliCrédit CIBC.


Étape 6 - Faites le suivi de votre budget

Maintenant que vous venez d'effectuer vos premiers calculs budgétaires, essayez de garder un dossier de vos dépenses mensuelles. Un suivi de toutes vos dépenses mensuelles vous aidera à identifier celles que vous pourriez réduire et de combien. Même si vous avez un solde excédentaire, vous pourriez être surpris de voir combien vous dépensez pour des choses dont vous n'avez pas vraiment besoin. Un suivi de vos dépenses vous permettra aussi d'apporter des ajustements à votre budget et d'atteindre vos objectifs financiers plus facilement. Vous pouvez faire le suivi de vos dépenses au moyen de l’outil IntelliCrédit CIBC, qui vous permet de recevoir des alertes.



Pour commencer