Votre profil d’investisseur

Différents types de portefeuilles pour différents types d’investisseurs

Il est très important de comprendre le type d’investisseur que vous êtes pour bâtir un portefeuille efficace. Vous devez d’abord déterminer si vous êtes un investisseur prudent ou audacieux? Et plus important encore, vous assurer que votre évaluation de vous-même est exacte. L’échelle des profils va de « extrêmement prudent » à « très dynamique ». Un conseiller a les compétences pour déterminer où vous vous situez sur cette échelle et bâtir un portefeuille correspondant à votre profil particulier.


En quête de sécurité

Comme le nom le laisse supposer, les investisseurs prudents privilégient la protection du capital qui est importante pour de nombreuses raisons. Par exemple, si vous épargnez dans le but d’accumuler l’acompte applicable à l’achat d’une maison dans quelques années, vous devez être certain de pouvoir disposer des fonds le moment venu.

Le tempérament entre également en ligne de compte. Certaines personnes ne peuvent tout simplement pas tolérer les placements dont la valeur fluctue. Les placements prudents sont par définition des placements à faible risque. Ils comprennent les dépôts en espèces, certains certificats de placement garanti (CPG), les billets à capital protégé et les fonds du marché monétaire. À long terme, les placements de ce type produisent généralement un rendement inférieur à celui des placements axés sur la croissance, mais la sécurité qu’ils procurent représente un élément important d’un portefeuille diversifié.


Question d’équilibre

Un portefeuille équilibré comprend généralement un mélange de CPG à court terme et de fonds du marché monétaire (pour la sécurité), d’obligations, de fonds obligataires ou de CPG à long terme (pour le revenu) ainsi que d’actions et de fonds d’actions (pour la croissance).

La proportion précise de chacun de ces éléments d’actif dépend de l’investisseur, mais elle s’établit le plus souvent autour de 50 % en titres de croissance et 50 % en titres de sécurité et de revenu.

Une approche équilibrée peut se révéler appropriée si vous investissez en prévision d’un objectif à moyen terme — par exemple, pour payer les études postsecondaires qu’entreprendra votre enfant dans 10 ans.

Vous êtes disposé à assumer un certain risque afin de bénéficier de rendements plus élevés que ceux pouvant être offerts par les placements garantis, mais en même temps vous désirez une saine pondération de titres à rendements constants afin de protéger votre capital.


Le choix de la croissance

Les profils dynamiques conviennent aux investisseurs qui echerchent la croissance du capital à long terme. En général, il leur faut pour cela investir dans les actions ou les fonds communs de placement composés d’actions.

À long terme, ces placements ont par le passé procuré des rendements supérieurs à ceux offerts par les placements en Espèces ou quasi-espèces ou dans les titres à revenu fixe. À court terme, cependant, les placements axés sur la croissance, y compris ceux qui forment la portion croissance d’un portefeuille équilibré, peuvent être volatils. Parfois, leur valeur peut même être inférieure au prix payé. Les investisseurs qui ont le plus de succès ici sont ceux qui ne craignent pas la volatilité. Ils feront face aux fluctuations temporaires parce qu’ils croient que leur portefeuille gagnera en valeur à long terme.


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