Conseils au quotidien
Gérer les liquidités et les dettes
Dette 201 — Comment améliorer sa situation financière
Si vous éprouvez des difficultés financières ou souhaitez améliorer votre crédit, voici des conseils qui pourraient vous aider à prendre vos finances en main.
Carissa Lucreziano
14 oct. 2020
Lecture de 4 minutes
Après avoir lu notre premier article, Dette 101 – Comprendre les principes de base, vous avez peut-être réalisé que vous avez plus de dettes que votre revenu ne le permet. Même si cette situation peut être inquiétante, cette réalisation est en fait ce qui vous aidera à gérer vos dettes. Nous sommes là pour vous aider à planifier et à organiser vos finances.
Si vous éprouvez des difficultés financières à cause de vos dettes, ces conseils peuvent vous aider à prendre votre situation financière en main.
L’approche à trois piliers
Sandy Chen, spécialiste en services financiers à la Banque CIBC, explique qu’il y a trois stratégies à prioriser pour résoudre des difficultés financières.
- La consolidation de dettes
- La planification du crédit
- La gestion des liquidités
Examinons-les plus en détail.
La consolidation de dettes
La consolidation de toutes vos dettes en un seul prêt peut vous aider à rembourser plusieurs dettes à la fois. Cela peut être avantageux puisque vous n’aurez qu’à rembourser une seule dette consolidée et, de manière plus générale, vous contribuerez à réduire vos frais d’intérêt globaux.
Conseils pour la consolidation de dettes :
- Comment fonctionne la consolidation de dette? Pour en savoir davantage sur la consolidation de dettes, lisez notre article : Consolidez vos dettes au moyen d’un prêt hypothécaire ordinaire, d’un prêt sur la valeur nette de la propriété ou d’une marge de crédit.
- La consolidation de dettes est-elle une option pour moi? Plusieurs facteurs sont pris en considération pour déterminer quelles sont les options de consolidation que vous pouvez demander, notamment vos antécédents de crédit, votre stabilité financière, la valeur nette de votre propriété et votre preuve de revenu. Pour connaître les options qui s’applique à vous, parlez à votre conseiller ou composez le 1 800 465-2422 Votre application de téléphone s'ouvrira..
La planification du crédit
« Il y existe plusieurs moyens d’améliorer votre situation », explique Sandy Chen. « Avec mes clients, j’aime me servir d’un calculateur pour la planification du crédit, un outil qui examine votre niveau d’endettement global ainsi que les taux d’intérêt et les coûts associés à chacune de vos dettes. Ensuite, je compare les résultats au montant des intérêts qui serait facturé si toutes les dettes étaient consolidées en un seul prêt. » Cette comparaison permet de constater les économies potentielles sur les intérêts et comment cela peut aider à gérer la dette.
Vous pouvez également évaluer les produits de crédit dont vous disposez actuellement et chercher des aspects à améliorer.
Conseils pour la planification du crédit :
- Vérifiez votre cote de crédit : Savoir où vous en êtes actuellement est une première étape importante. Vous pouvez utiliser l’application Services bancaires mobiles CIBCMD pour vérifier gratuitement votre cote de crédit.
- Jetez vos cartes de crédit inutilisées : Fermez les comptes de toutes les cartes de crédit ou les cartes consommateur que vous détenez depuis longtemps et que vous n’utilisez plus pour éviter la tentation de générer des dettes supplémentaires.
- Remboursez d’abord votre dette au taux d’intérêt le plus élevé : Concentrez-vous d’abord sur le remboursement de votre dette au taux d’intérêt le plus élevé ou de vos dettes non déductibles d’impôt.
- Gardez votre limite à l’œil : Évitez d’atteindre les limites de vos cartes de crédit et maintenez vos soldes pour les produits de crédit renouvelables en dessous de 75 % de votre limite. Cela réduira votre endettement et améliorera votre cote de crédit en ce qui concerne l’historique de remboursement.
- Prenez une assurance : Envisagez d’ajouter une assurance crédit1 à vos prêts personnels CIBC. L’assurance crédit peut vous aider à couvrir vos paiements en cas d’invalidité ou de perte d’emploi involontaire, ou à rembourser ou réduire votre solde en cas de décès.
La gestion des liquidités
Après avoir évalué votre situation financière actuelle, vous pouvez commencer à élaborer un plan pour l’avenir. La recommandation de Sandy Chen est « qu’un bon plan devrait vous aider à rembourser vos dettes et à commencer à épargner davantage ».
Conseils sur la gestion des liquidités :
- Établissez un budget : Cette première étape est cruciale. Un budget vous aidera à mieux comprendre d’où provient votre argent et où vous le dépensez. Il peut vous aider à découvrir ce qui est essentiel et ce qui ne l’est pas ainsi que vous permettre de dégager de l’argent supplémentaire. Essayez notre calculateur de budget. Ou utilisez notre feuille de travail - état des liquidités.
- Établissez un plan d’épargne périodique : Automatisez des virements récurrents vers vos comptes d’épargne, par exemple, vos CELI, REER et REEE. Même si vous n’économisez que de petites sommes régulièrement, elles s’accumuleront au fil du temps; chaque petit geste compte! Comme vous n’avez pas à penser à ces virements ou à les surveiller, ces fonds peuvent être investis et croître plutôt que d’être dépensés sur un coup de tête.
Le meilleur moment pour commencer, c’est maintenant!
En vous concentrant sur le remboursement de vos dettes dès maintenant, vous pourrez reprendre la route vers l'atteinte de vos objectifs.
Votre conseiller CIBC peut vous aider à évaluer votre situation actuelle, à fixer avec vous des objectifs pour l’avenir et à élaborer un plan intégré pour répondre à vos besoins. Contactez votre conseiller dès aujourd’hui ou composez le 1 800 465-2422 Votre application de téléphone s'ouvrira..
Pour en savoir plus, consultez Obtenir de l’aide pour régler des dettes.
