Devenir propriétaire au Canada aujourd’hui : un guide pour les nouveaux arrivants

Les nouveaux arrivants au Canada choisissent souvent de louer un logement avant d’investir dans une maison. En étant locataire, vous avez peu de frais initiaux, vous n’êtes pas touché par les fluctuations des frais à l’habitation et vous pouvez prendre le temps de trouver la maison idéale. Pour en savoir plus sur les avantages et les inconvénients d’être propriétaire par rapport à être locataire 

Il est important de choisir le bon moment pour acheter une propriété, mais si vous avez trouvé l'endroit idéal où vous voulez vivre longtemps, les fluctuations du marché pèseront moins sur votre décision d'acheter. Historiquement, le marché canadien de l’habitation a été stable, ce qui a permis aux propriétaires d’augmenter la valeur de leur maison au fil du temps. Qu’est-ce que cela signifie? La valeur de votre maison augmente avec le temps à un taux souvent plus élevé que le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire. La différence qui en résulte constitue un revenu pour vous.

Avec la mise en place de mesures de distanciation physique, les acheteurs se tournent de plus en plus vers les visites de propriété virtuelles. Cette tendance pourrait se poursuivre même après la réouverture de l’économie et la reprise des visites en personne. Selon l’Association canadienne de l’immeuble (ACI), le nombre de maisons nouvellement inscrites a augmenté de 49,5 % de mai à juinUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur.. 

En outre, la Banque du Canada a maintenu de faibles taux d’intérêt et pourrait maintenir cette tendance dans un avenir prévisibleUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur.. Qu’est-ce que cela signifie pour les nouveaux acheteurs et les propriétaires actuels? Les acheteurs d’une première maison peuvent profiter de taux hypothécaires historiquement bas, et les propriétaires actuels peuvent refinancer leur prêt hypothécaire à un taux moins élevé.

L’achat d’une maison est une décision de vie majeure, que vous en soyez à votre première maison ou non. Voici quelques conseils qui vous aideront à planifier cet achat important : 

L’emplacement

La distance à parcourir pour vous rendre au travail ou à l’école de vos enfants est une considération importante dans le choix de votre maison. L’accès aux transports publics et autres services est aussi à considérer. 

La taille de la maison

Tenez compte de la taille de la maison. Elle devrait répondre à vos besoins actuels et futurs. Demandez-vous si vous aurez besoin d’une chambre supplémentaire pour des enfants ou d’une chambre d’amis. Voici une liste de critères à prendre en compte

Les différentes options

Il est préférable de prendre connaissance des options hypothécaires qui s’offrent à vous avant de faire une offre sur une maison. Un conseiller en prêts hypothécaires CIBC peut vous aider à y voir clair. Demandez qu’un conseiller en prêts hypothécaires vous appelleUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur.

Les documents essentiels

Rassemblez les documents essentiels dont vous aurez besoin pour faire votre demande de prêt hypothécaire. Voici la liste des documents hypothécaires exigés (PDF, 65 ko) Une nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur..

N’oubliez pas qu’à cause de votre statut de nouvel arrivant, votre institution financière peut exiger des documents supplémentaires pour vérifier vos emplois et vos études antérieurs, surtout si vous n’avez pas d’antécédents de crédit au Canada.

La mise de fonds

Il existe différentes ressources que vous pouvez utiliser pour votre mise de fonds. Par exemple, vous pourriez être admissible au régime d’accession à la propriétéUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur.. Ce programme vous permet de retirer jusqu’à 35 000 $ par personne de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER). 

Si vous prévoyez d’utiliser un don, il vous faudra obtenir un document signé par le donateur attestant le non-remboursement du don ainsi qu’un relevé de virement de fonds comme preuve.

Les frais de clôture

N’oubliez pas de réserver des fonds pour couvrir les frais de clôture. Attendez-vous à dépenser entre 1,5 % et 4 % du prix d’achat de la maison pour des frais tels que les frais juridiques, les taxes ou impôts fonciers et l’assurance prêt hypothécaireUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur..

Si vous êtes au Canada depuis peu et que vous disposez de la mise de fonds pour l’achat d’une maison, mais que vous n’avez pas le revenu d’emploi ou les antécédents de crédit nécessaires au Canada, vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire dans le cadre du Programme Nouveaux arrivants au Canada Plus de la Banque CIBCUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur.. Un conseiller en prêts hypothécaires CIBC peut vous aider dans vos démarches ainsi que pour de nombreux autres aspects liés à l’achat d’une maison au Canada. Demandez qu’un conseiller en prêts hypothécaires vous appelleUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur.