Si vous détenez une carte de crédit ou un prêt étudiant, vous avez déjà commencé à constituer votre cote de crédit. Puisque l'excellence de votre cote de crédit est cruciale à votre avenir financier, il faut que vous sachiez comment gérer au mieux l'argent que vous avez emprunté.

Cours sur les antécédents de crédit

Vos antécédents de crédit sont compilés dès que vous empruntez de l'argent et ce, durant toute votre vie. À chaque fois que vous voulez emprunter, un prêteur (par exemple, votre banque ou le gouvernement) doit vérifier si vous êtes digne de confiance.

Le prêteur vérifie votre fiabilité en tant qu'emprunteur auprès du bureau de crédit, c.-à-d. une agence qui évalue la solvabilité des particuliers. Ces agences sont en quête de renseignements sur votre solvabilité et vos antécédents de crédit.

Tout comme votre curriculum vitae décrit vos antécédents d'emploi, vos antécédents de crédit brossent le portrait de vos décisions financières. Et votre cote de crédit est comparable à une note sur votre bulletin scolaire, en ce sens qu'elle illustre votre performance sur le plan du respect des règles d'emprunt.

Comment ça fonctionne

Supposons que vous prêtez deux livres à deux amis. À qui prêterez-vous à nouveau?

À l'ami qui vous a retourné le livre une semaine plus tard en parfait état?
Ou à l'autre ami qui aurait dû vous le retourner il y a des mois et qui l'a souillé de taches de café et en a froissé les pages?

Dans l'exemple, vous êtes le prêteur et votre opinion ainsi que vos observations correspondent à l'évaluation du bureau de crédit. Le bureau de crédit consigne la date à laquelle vos paiements sont reçus et évalue comment vous gérez les privilèges de prêt qui vous sont accordés.

Si vous payez souvent en retard ou dépensez au-delà de votre capacité de remboursement, votre cote de crédit en souffrira, ce qui pourrait amener le prêteur à en conclure que vous n'êtes pas la meilleure personne à qui prêter de l'argent.

Votre objectif est de prouver que vous assumez vos responsabilités en payant à temps et en faisant preuve de jugement.

Avantages d'avoir une bonne cote de crédit

Une bonne cote de crédit vous aidera à obtenir des prêts auto, des marges de crédit pour étudiants et des prêts hypothécaires, à des taux d'intérêt probablement inférieurs. Sinon, vous risquez de ne pas obtenir ce qui précède, votre cote de crédit étant mauvaise.

Vous pouvez commencer à accumuler d'excellents antécédents de crédit dès maintenant en restreignant vos demandes de crédit, en réglant vos factures à temps et en vous abstenant d'avoir un solde que vous n'avez pas les moyens de payer.

Comment avoir une bonne cote de crédit

Plusieurs règles d'or permettent d'avoir une bonne cote de crédit. En suivant les directives ci-dessous, vous développerez de saines habitudes de gestion de crédit.

Payez à temps : Les paiements en retard peuvent nuire considérablement à votre cote de crédit.
Maintenez un solde de carte de crédit peu élevé : Gardez un bon écart entre votre solde impayé et votre limite de crédit. Et n'excédez jamais votre limite! Si vous portez d'importants achats à votre carte de crédit ou avez besoin de maintenir un solde plus élevé, évitez de faire stagner votre solde pendant trop longtemps. Votre prêteur n'aura donc pas l'impression que vous êtes en mauvaise posture.
Paiement davantage que le paiement minimum : Votre solde baissera plus rapidement. En versant votre maximum, vous économiserez aussi sur les frais d'intérêt.
Évitez de toucher des avances en espèces : Se servir de sa carte de crédit pour obtenir rapidement des fonds est un piège onéreux puisque les frais d'intérêt connexes commencent à courir le jour même. N'oubliez toutefois pas que les avances en espèces sont disponibles et qu'elles peuvent être utiles en cas d'urgence.
Si vous n'arrivez pas à prendre le dessus, demandez de l'aide : Si vous avez l'impression que la situation vous échappe, parlez à votre famille ou consultez un représentant bancaire ou le conseiller de votre établissement d'enseignement.

C'est également payant de prendre quelques bonnes habitudes en matière de crédit. N'oubliez pas que les mauvaises décisions de crédit peuvent figurer très longtemps sur votre rapport de crédit! Suivez ces autres conseils :

Remboursez vos achats importants avant d'acheter autre chose.
Si vous constatez que votre solde de crédit augmente, laissez votre carte de crédit à la maison jusqu'à ce qu'il ait baissé.
Effectuez vos paiements quelques jours avant la date d'échéance. Si vous avez tendance à oublier ou à mettre les choses en veilleuse, trouvez un moyen d'effectuer vos paiements à temps. Inscrivez une note à cet effet dans votre calendrier. Faites tout ce qu'il faut pour payer à temps.

Une piètre gestion de crédit peut causer d'importants problèmes financiers. Si vous pensiez que les cours, les examens et les droits de scolarité étaient sources de stress, ajoutez-y une dette considérable et inquiétante. Vous saurez alors véritablement ce qu'est le stress!

Dominez la situation

Même si vous faites tout ce qu'il faut, vous auriez quand même avantage à consulter votre rapport de crédit. Un rapport de crédit est un relevé de vos opérations financières passées. Vous pouvez en commander un exemplaire auprès de Equifax ou de TransUnion. Consultez la section " Liens connexes " pour connaître les liens aux sites Web de ces bureaux de crédit.

L'information contenue dans cet article est de nature purement générale; il ne s'agit aucunement de conseils de placement ni de conseils financiers, comptables, juridiques ou fiscaux précis destinés à quelqu'un en particulier.

Liens connexes

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TransUnion