Gérez vos finances personnelles comme celles de votre entreprise
Printemps 2005
Lorsqu'il s'agit de l'ensemble de vos avoirs, vos finances personnelles ont autant d'importance que celles de votre entreprise.
La plupart des entrepreneurs gèrent les fonds de leur entreprise méticuleusement, mais il importe tout autant d'avoir un plan financier personnel, d'autant, que les affaires de votre entreprise et vos affaires personnelles sont souvent étroitement liées.
« Moi inc. »
Une approche efficace consiste à vous considérer comme une entreprise - un genre de « Moi inc. » - et à traiter vos finances personnelles avec le même degré d'attention et de professionnalisme que vous traitez celles de votre entreprise. Vous pouvez adapter les outils et les méthodes que vous employez pour gérer les finances de votre entreprise à votre vie personnelle.
Bilan personnel. Comme le bilan de votre entreprise, votre bilan personnel (ou l'état de votre valeur nette) dresse la liste de vos avoirs et de vos engagements pour donner un bref aperçu de votre vigueur financière à un moment donné. Toutefois, dans plusieurs cas, la vente de votre entreprise pourrait ne pas être une solution pratique ou le meilleur choix à faire d'un point de vue financier. Plusieurs propriétaires d'entreprise espèrent léguer leur entreprise à leurs enfants.
État des flux de trésorerie. En plus des revenus de votre entreprise, vous pouvez classifier vos revenus selon leurs diverses sources, soit les revenus de placements personnels, les revenus de location et d'autres revenus périodiques. En répartissant les sorties de fonds selon qu'il s'agisse de frais de subsistance, d'épargne et de placements ou de dépenses discrétionnaires, vous pourriez constater que certains aspects nécessiteraient une amélioration.
Plan des objectifs. Les objectifs à court et à long terme ont une place dans votre plan. Certaines personnes trouvent utile de tracer un graphique des années qu'il leur reste jusqu'à la retraite, en soulignant celles au cours desquelles des étapes, des engagements ou des objectifs devraient être réalisés.
Le pouvoir de l'intégration
Votre conseiller PME CIBC peut vous aider à tirer parti des synergies qui existent entre vos finances personnelles et celles de votre entreprise. Par exemple :
Scénario 1 : Les revenus annuels de votre entreprise dépassent les prévisions et vous devez choisir de réinvestir les profits dans l'entreprise ou de les encaisser. Voici quelques points à considérer :
- les plans de croissance de votre entreprise et vos sources de financement;
- vos objectifs personnels des 12 ou 24 prochains mois;
- votre bilan et l'état de vos flux de trésorerie (êtes-vous endetté alors que votre entreprise est prospère? Votre épargne-retraite doit-elle faire l'objet d'une consolidation?).
- Vos fonds pourront-ils fructifier davantage par l'intermédiaire de placements personnels ou de la croissance de votre entreprise?
Scénario 2 : Vous avez cotisé le montant maximal à votre REER et vous recherchez d'autres moyens avantageux sur le plan fiscal d'épargner en vue de votre retraite. Voici quelques options à prendre en considération :
- vous pouvez embaucher votre conjoint et lui payer un salaire lui permettant de verser une plus grande cotisation dans son REER (le salaire doit correspondre aux tâches accomplies);
- vous pouvez examiner des stratégies visant à accroître la valeur de votre entreprise afin de pouvoir la vendre et en utiliser le produit pour financer votre retraite;
- vous pouvez établir un régime de retraite individuel par l'intermédiaire de votre entreprise.
Une approche holistique pourrait vous permettre d'élaborer des stratégies pour profiter au maximum de votre rôle de propriétaire d'entreprise. En communiquant tous les renseignements pertinents à votre conseiller CIBC, il sera en mesure de vous aider à élaborer les stratégies les plus efficaces pour atteindre à la fois vos objectifs financiers personnels et ceux de votre entreprise.
Marques de commerce et divulgations juridiques
Les renseignements qu'il contient étaient jugés exacts au moment de la mise sous presse. La Banque CIBC n'est responsable d'aucune erreur ni omission. Cet article vise à donner des renseignements généraux qui ne doivent pas être considérés comme des conseils d'ordre juridique ou fiscal précis. La situation de chaque personne et les événements courants sont essentiels à une saine planification. Toute personne qui souhaite utiliser les renseignements contenus dans le présent article devrait d'abord consulter son conseiller PME CIBC. Le présent article vise à fournir des renseignements d'ordre général. Veuillez communiquer avec votre conseiller pour obtenir des conseils se rapportant plus précisément à votre situation particulière.
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