Éviter la fraude par chèque

La fraude par chèque est l'un des crimes financiers les plus anciens et les plus courants. Même avec l'arrivée des produits de paiement électronique, les chèques servent toujours à effectuer des milliards de paiements chaque année - il s'agit d'une cible parfaite pour les criminels.

Malgré les progrès technologiques, les chèques demeurent le mode de paiement préféré des Nord-Américains. Les bandes spécialisées dans ce type de fraude sont constamment à l'affût des nouveautés et sont très rusées. Elles utilisent sans cesse de nouvelles techniques pour déjouer le système bancaire et voler l'argent des déposants.

La fraude par chèque se présente principalement sous trois formes :

contrefaçon - chèque qui n'est ni tiré ni autorisé par le titulaire légitime du compte;
falsification - chèque volé qui n'est pas signé par le titulaire du compte;
faux - un effet, émis comme il se doit par le titulaire du compte, a été intercepté et le bénéficiaire ou le montant a été modifié.

Comment pouvez-vous vous protéger contre la fraude par chèque?

Réduisez votre utilisation de chèques, laquelle présente des risques, et optez plutôt pour les paiements électroniques, comme les paiements télégraphiques, le dépôt direct et les paiements préautorisés.
Choisissez des enveloppes qui rendent les chèques difficiles à identifier pendant le transport - les chèques seront interceptés plus difficilement.
Conservez vos provisions de chèques dans un endroit sûr.
Détruisez immédiatement les chèques inutilisés de comptes fermés.
Vérifications et balances - divisez ces tâches afin qu'aucun employé ne soit seul responsable de l'émission ET du rapprochement des chèques.
Rapprochement rapide des comptes - effectuez le rapprochement de vos relevés dès leur réception. Pour accélérer ce processus, de nombreux clients trouvent très avantageux d'utiliser des produits comme :
- services bancaires aux entreprises CIBC, notre plate-forme de services bancaires par Internet;
- paiements positifs, qui permet d'établir la correspondance entre les chèques présentés et vos propres dossiers de chèques émis et de signaler toutes les exceptions pour la prise d'une décision de payer ou de ne pas payer;
- Infocompensation - Entreprises, qui aide les émetteurs de nombreux chèques à gérer le traitement quotidien des effets payés et l'établissement de rapports.
Lorsque vous renouvelez une commande de chèques, utilisez des numéros de série continus.
Commandez un seul ensemble de chèques par compte.
Lorsque vous imprimez des chèques au laser, fournissez de nombreux mots de passe aux responsables de l'impression et utilisez du papier à chèques avec ancrage du toner, afin de lier l'encre en permanence sur le papier.
Utilisez des chèques de qualité supérieure comportant un ensemble raisonnable de caractéristiques de sécurité. Davis & Henderson répond à toutes les exigences de la Banque CIBC en matière d'impression de chèques.
Signalez immédiatement tous les chèques périmés en circulation, ainsi que les fraudes que vous soupçonnez relativement à votre compte.

Les renseignements contenus dans cet article sont fournis à titre de lignes directrices générales et ne remplaceront jamais une analyse complète de vos systèmes d'émission de chèques et de paiement électronique. Les paiements sont une activité essentielle de toute entreprise et nécessitent donc une stratégie ainsi qu'un ensemble complet de politiques et de procédures.