Qu'est-ce que le Service de protection de découvert CIBC?

La protection de découvert vous couvre contre le manque temporaire de liquidités dans votre compte personnel. Le Service de protection de découvert CIBC vous accorde une limite de crédit déterminée, variant entre un minimum de 100 $ et un maximum de 5 000 $. Le Service de protection de découvert libère automatiquement les fonds supplémentaires dont vous avez besoin, jusqu'à la limite approuvée. Vous avez le droit de bénéficier d'un découvert si vous êtes majeur dans votre province de résidence, si vous avez une bonne cote de crédit, si vous avez démontré un bon sens de responsabilité financière et si vous êtes un résident canadien. Vos antécédents de crédit et votre revenu mensuel brut déterminent le montant autorisé. La protection de découvert est accordée sur la plupart des comptes bancaires personnels en dollars canadiens, mais pas sur le Compte Investissement CIBC, ni les comptes pour jeunes CIBC.

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Comment rembourser le Service de protection de découvert?

Il suffit de déposer dans votre compte un minimum de 100 $ ou le montant à découvert (le moindre des deux) chaque mois civil au cours duquel votre compte est à découvert et de déposer une fois tous les six mois une somme suffisante pour que votre compte ait un solde créditeur pendant au moins un jour ouvrable complet.

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Quels sont les frais d'utilisation du Service de protection de découvert?

Il n'y a aucuns frais si vous n'utilisez pas le Service de protection de découvert. Si votre compte est à découvert, vous payez des frais de 5 $ tous les mois civil durant lesquels vous créez ou augmentez votre découvert (selon le solde de fin de journée). Vous payerez également un taux d'intérêt de 21 % par année sur le montant du découvert. Notez que si votre succursale vous autorise à dépasser la limite de protection de découvert, des frais additionnels de 5 $ s'appliqueront pour chaque objet imputé à votre compte ainsi que l'intérêt à un taux de 21 % par année sur le montant du découvert. Veuillez noter que si la Banque CIBC accepte, même fréquemment, de traiter vos chèques ou débits au-delà de votre limite, elle n'est pas obligée de continuer à le faire.

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Comment faire une demande de Service de protection de découvert?

Vous pouvez demander d'obtenir le Service de protection de découvert lorsque vous ouvrez un compte de dépôts en direct ou en contactant les Services bancaires téléphoniques au 1 866 525-8622. Un expert des Ventes et des services est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Vous avez le choix de vous adresser à votre centre bancaire ou de faire votre demande en ligne. Pour ce faire, vous n'avez qu'à ouvrir une session de CIBC en direct et à choisir Demande de produits en direct.

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Comment contacter le Centre de prêts aux étudiants?

Le Centre national CIBC pour étudiants n'est pas accessible par courriel pour le moment. Pour obtenir des informations ou de l'aide sur les prêts aux étudiants, veuillez contacter le Centre national CIBC pour étudiants au :

Centre national CIBC pour étudiants
9e étage
2 Robert Speck Parkway
Mississauga, Ontario
L4Z 1H8

Au Canada et aux É.-U. : 1 800 563-2422 Ailleurs dans le monde : 905 306-2940 (les appels à frais virés sont acceptés) du lundi au vendredi, de 7 h 30 à 20 h 30 hE.

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Comment accéder à mon prêt étudiant grâce à CIBC en direct?

Nous ne pouvons pour le moment offrir l'accès en ligne à votre compte de prêt étudiant CIBC. Toutefois, vous pouvez inscrire votre compte de prêt étudiant pour y effectuer des paiements électroniques. Pour ce faire :

• Ouvrez une session de CIBC en direct
• Choisissez l'onglet Factures.
• Sélectionnez Ajout de factures parmi les options à gauche de l'écran.
• Sur la page Ajout de factures, entrez un mot clé lié au fournisseur. Dans ce cas-ci, indiquez Prêt étudiant, CIBC ou CIBC Finance.
• Cliquez sur Trouver nom de facture.
• Un fois le résultat indiqué, cliquez sur la case et faites défiler le menu contextuel à côté du premier nom.
• Cliquez sur le compte du prêt que vous désirez ajouter.
• Entrez le numéro du compte du prêt CIBC et sur le bouton Ajouter la facture.
• Un écran contextuel vous demande de confirmer les nom et numéro du compte.
• Cliquez sur OK si l'information est exacte.
• Votre compte prêt étudiant CIBC est maintenant inscrit et peut être payé immédiatement.
• Si vous avez besoin d'aide, contactez le Soutien à la clientèle CIBC au 1 888 872-2422, option '2' (français ??). Les représentants sont disponibles 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

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Comment rembourser ma marge de crédit personnelle?

Vous pouvez rembourser votre MCP en déposant les fonds au guichet automatique ou à toute succursale CIBC, en transférant les fonds d'un autre compte par paiements préautorisés sur votre compte CIBC. Pour transférer les fonds par guichet automatique, Services bancaires téléphoniques ou Banque par PC, votre marge de crédit personnelle doit être jumelée à votre Carte Pratique. Pour vérifier les comptes actuellement jumelés à votre carte bancaire, contactez un expert du Service à la clientèle au 1 866 525-8622 ou ouvrez une session de Banque par PC et sélectionnez du menu Services bancaires pratiques. Si le compte n'a pas encore été jumelé, faites-en la demande à un expert du Service à la clientèle (1 866 525-8622) ou par Banque par PC en suivant ces étapes :

• Du menu Services bancaires pratiques, sélectionnez Cliquez sur Comptes bancaires
• Sur l'écran des Comptes bancaires, cliquez sur le bouton Ajout de comptes.
• Inscrivez vos numéros de transit et de compte et cliquez encore une fois sur Ajout de comptes.
• Un écran contextuel vous demande confirmation de cet ajout.
• Une fois le compte et, au besoin, la signature vérifiés, le compte est jumelé à votre carte bancaire. Si votre compte n'a pas été inscrit dans les 24 heures, contactez le Soutien à la clientèle de CIBC en direct au 1 888 872-2422 ; appuyez sur '??' pour le français, puis sur '??' pour les Services bancaires pratiques.
• Un paiement mensuel minimum de 3 % du solde dû ou de 60 $, le plus élevé des deux, est requis. Il n'y a aucune pénalité sur les paiements anticipés

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Quels sont les critères d'admissibilité à une marge de crédit personnelle CIBC et comment la demander?

Nous vous remercions de l'intérêt que vous portez à une demande de marge de crédit personnelle CIBC. Ce produit met à votre disposition une réserve personnelle de fonds auxquels vous avez accès en tout temps, quelle qu'en soit la raison (telle que des rénovations). La limite de crédit minimum est de 5 000 $ et évaluée en fonction de vos besoins de crédit et de votre situation financière. Pour avoir droit à un produit d'emprunt personnel, vous devez être résidant canadien et majeur ' selon les provinces et territoires, 18 ans : Î.-P.-É, Qc, Ont, Man, Sask, Alb ; et 19 ans : T.-N., N.-B., N.-É., C.-B., Yk, T.N.-O. et NU. Présentement nos critères d'admissibilité à un prêt sont les suivants :

• Vous devez répondre aux exigences de crédit standard de la Banque CIBC et tout failli aurait dû libéré il y a 7 ans ou plus.
• Vous devez gagner au moins 35 000 $ (si vous n'avez pas de revenu d'emploi, nous pouvons étudier votre demande si vous avez des liquidités.)
• ISi vous désirez faire une demande en ligne, vous devez fournir les renseignements tels que : numéros de comptes bancaires, de cartes de crédit, informations financières (actif, obligations financières, revenu). Votre numéro d'assurance sociale est facultatif.

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Puis-je faire une demande en ligne et aller signer les documents dans un centre bancaire?

Oui, vous pouvez faire une demande en ligne et aller signer les documents dans un centre bancaire. Veuillez suivre les étapes ci-dessous :

• Allez à http://www.cibc.com/french/personal_services/borrowing/index.html
• Sélectionnez Liste de produits dans la bordure rouge en bas à droite (à gauche [selon la démo])
• Sélectionnez Marge de crédit personnelle CIBC
• Faites défiler jusqu'au bas de la page
• SAppuyez sur le bouton Demandez une marge de crédit personnelle CIBC
• Remplissez la demande
• Appuyez sur Transmettre
• Si vous préférez faire la demande par téléphone, contactez les Services bancaires téléphoniques au 1 866 525-8622, nos experts des Ventes et Services sont à votre disposition 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

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Quels sont les critères d'admissibilité pour obtenir un prêt personnel?

Nous vous remercions de l'intérêt que vous portez à une demande de prêt personnel CIBC. Il s'agit d'un produit adapté à vos besoins ou à un achat spécifique. Le prêt minimum est de 5 000 $. Pour avoir droit à un prêt personnel, vous devez être résidant canadien et majeur ' selon les provinces et territoires, 18 ans : Î.-P.-É, Qc, Ont, Man, Sask, Alb ; et 19 ans : T.-N., N.-B., N.-É., C.-B., Yk, T.N.-O. et NU. Présentement nos critères d'admissibilité à un prêt sont les suivants :

• Vous devez répondre aux exigences de crédit standard de la Banque CIBC et tout failli doit être libéré.
• Vous devez gagner au moins 15 000 $.
• À titre d'emprunteur ou de coemprunteur, vous pouvez demander une assurance invalidité ou de Protection-paiement CIBCMC.
• L'assurance invalidité est offerte aux emprunteurs de plus de 18 ans et de moins de 65 ans.
• Il faut cependant remplir un questionnaire sur son état de santé si les versements mensuels dépassent 1 000 $.
• L'assurance sur la vie est offerte aux emprunteurs de plus de 18 ans et de moins de 70 ans.
• Protection-paiement CIBCMC est disponible pour les emprunteurs de plus de 18 ans et de moins de 65 ans qui occupent un emploi de 25 heures par semaine depuis 6 mois consécutifs.
• Si vous désirez faire une demande en ligne, vous devrez fournir des renseignements tels que : numéros de comptes bancaires, de cartes de crédit, informations financières (actif, obligations financières, revenu). Votre numéro d'assurance sociale est facultatif.

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Comment faire une demande de prêt personnel en ligne?

Voici les étapes à suivre pour faire une demande en ligne :

• Allez à http://www.cibc.com/french/personal_services/borrowing/index.html
• Sélectionnez Emprunts personnels puis Emprunts pers. 'produitsSélectionnez Prêt personnel CIBC
• Faites défiler jusqu'au bas de la page
• Appuyez sur le bouton Demandez un prêt personnel CIBC
• Remplissez la demande
• Appuyez sur Transmettre
• Si vous avez des difficultés à faire la demande en ligne ou désirez la faire par téléphone, contactez les Services bancaires téléphoniques au 1 866 525-8622, nos experts des Ventes et Services sont à votre disposition 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

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Qu'est-ce qu'un prêt personnel à taux fixe?

Un prêt personnel offrant un taux d'intérêt et un terme qui ont été fixés au moment de la demande. Le terme minimum varie de 1 an à 5 ans maximum, tandis que la période maximale d'amortissement est de 20 ans (240 mois), selon le montant, l'objectif et les capacités de remboursement du demandeur. * Veuillez noter que pour les prêts amortis sur 60 mois ou moins, la période d'amortissement et le terme doivent être les mêmes. Pour vous dégager de toute inquiétude en cas d'imprévus, nous offrons aussi un régime optionnel d'assurances sur les prêts personnels comprenant celles-ci : sur la vie, invalidité et Protection-paiement CIBCMC à la suite d'une perte d'emploi involontaire. Si vous avez d'autres questions à nous poser ou désirez faire une demande de prêt, contactez les Services bancaires téléphoniques au 1 866 525-8622, visitez notre site www.cibc.com ou rendez-vous à une de nos succursales.

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Qu'est-ce qu'un prêt personnel à taux variable?

Un prêt personnel offrant un taux d'intérêt lié au taux de base CIBC qui augmente ou diminue selon ses fluctuations. Le taux variable est égal au taux de base + un pourcentage. Il est assorti d'un terme de un an et d'une période d'amortissement de 25 ans, selon le montant emprunté et les capacités de remboursement du demandeur. Les paiements du capital et des intérêts restent inchangés pendant la durée du terme. Notez qu'un prêt à taux variable peut être converti en prêt à taux fixe en tout temps et sans aucuns frais. Pour vous dégager de toute inquiétude en cas d'imprévus, nous offrons aussi un régime optionnel d'assurances sur les prêts personnels comprenant celles-ci : sur la vie, invalidité et Protection-paiement CIBCMC à la suite d'une perte d'emploi involontaire. Si vous avez d'autres questions à nous poser ou désirez faire une demande de prêt, contactez les Services bancaires téléphoniques au 1 866 525-8622, visitez notre site www.cibc.com ou rendez-vous à une de nos succursales.

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Comment rembourser mon prêt personnel?

Vous pouvez rembourser votre Prêt personnel CIBC par transferts électroniques de fonds à partir de tout compte CIBC ou en personne à toute succursale. Pour les prêts personnels de 3 000 $ ou plus, les versements peuvent être hebdomadaires, aux deux semaines, bimensuels ou mensuels. Les échéances de remboursement peuvent être modifiées en tout temps ou coïncider avec les paies. En outre, tous les prêts personnels peuvent être remboursés en partie ou au complet en tout temps et sans pénalité. Si vous avez d'autres questions à nous poser ou désirez discuter des détails de votre prêt personnel, contactez les Services bancaires téléphoniques au 1 866 525-8622, nos experts sont à votre disposition 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

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Comment avoir accès aux prêts personnels/hypothécaires ou aux CPG avec Banque par PC ou les Services bancaires CIBC?

Pour le moment, nous n'offrons pas l'accès en ligne pour vos [prêts personnels/hypothécaires/CPG]. Toutefois, nous étudions la possibilité de l'intégrer à Banque par PC et conservons vos commentaires pour analyse au fur et à mesure que la demande augmentera. D'ici là, pour vos [prêts personnels/hypothécaires/CPG], veuillez contacter les Services bancaires téléphoniques CIBC au 1 866 525-8622, nos représentants sont à votre disposition 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

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Qu'est-ce qu'un prêt à l'amélioration des entreprises (PAE)?

Garantis par le gouvernement, les prêts à l'amélioration des entreprises visent à aider les petites entreprises à s'étendre et à progresser. Ils sont offerts par les institutions financières conformément à la Loi sur le financement des petites entreprises du Canada pour des améliorations locatives, l'achat d'équipements, de biens immobiliers ou immeubles, de logiciels, etc. L'emprunt n'est soumis à aucun minimum et son maximum est fixé à 250 000 $.

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Quels sont les critères d'admissibilité aux PAE?

Pour y avoir droit, l'entreprise doit être canadienne et faire des affaires dans un but de rentabilité. Sont exclues les entreprises agricoles, organisations de bienfaisance ou religieuses et les entreprises qui louent et achètent de l'immobilier pour les revendre. Le produit annuel brut de l'entreprise ne peut dépasser 5 millions de dollars.

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Comment fonctionne le PAE?

Sont admissibles pour financement les dépenses et les actifs acquis jusqu'à 180 jours avant la date de l'approbation du prêt. Comme il s'agit d'un prêt garanti par le gouvernement, les garanties personnelles sont réduites à 25 % de l'emprunt initial. Vous pouvez choisir entre un prêt à taux d'intérêt fixe ou variable. Pour un prêt à taux variable, le taux d'intérêt versé à la Banque CIBC ne peut excéder son taux de base + 3 %; pour un prêt à taux fixe, 3 % de plus que les taux des prêts hypothécaires résidentiels CIBC. Les remboursements sont généralement faits par versements mensuels mais peuvent être adaptés aux exigences spécifiques. Le PAE peut être amorti sur 10 ans. Des frais administratifs uniques de 2 % du prêt sont versés au gouvernement fédéral, mais ils peuvent être ajoutés au montant emprunté sans aucuns autres frais. Pour de plus amples informations sur les prêts à l'amélioration des entreprises ou tout autre produit ou service CIBC offert aux PME, contactez la succursale CIBC la plus proche.

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Qu'est-ce qu'une marge de crédit CIBC renouvelable?

Lorsqu'il vous faut un financement de courte durée, la marge de crédit CIBC renouvelable dépanne votre entreprise en vous permettant d'emprunter avec découvert ou marge de fonctionnement. À la différence d'un prêt, la durée d'une marge de crédit CIBC renouvelable est ouverte, et il n'y a aucune limite d'emprunt minimale ou maximale. La santé financière de votre société et votre cote de crédit personnelle sont les principaux éléments déterminant la limite de crédit. Disponibles en dollars canadiens ou américains, les fonds peuvent être retirés par chèques tirés sur un compte d'affaires ou par retraits au guichet automatique de votre compte d'opérations d'entreprise CIBC avec «l'Option supplémentaire». Vous pouvez faire autant de retraits que vous désirez jusqu'à limite du crédit fixée. Les remboursements s'effectuent chaque fois que vous déposez des fonds dans votre compte d'affaires.

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Quels sont les taux d'intérêt et les frais associés à la marge de crédit CIBC renouvelable?

Le taux d'intérêt correspond au taux de base CIBC plus un pourcentage donné. Le taux fluctue avec le taux de base canadien ou américain, selon le cas. L'intérêt court sur les montants empruntés. Taux et frais sont adaptés à chaque cas. Des frais administratifs mensuels s'appliquent à toutes les marges de crédit.Pour de plus amples renseignements sur la marge de crédit renouvelable ou sur les autres produits et services CIBC offerts aux petites entreprises, contactez le Services bancaires CIBC aux PME au 1 877 452-8855, nos représentants sont à votre disposition 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Vous pouvez aussi vous rendre à votre succursale CIBC la plus proche.

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